Si tienes deudas vencidas con seguridad has escuchado hablar de la cobranza extrajudicial, pero, ¿realmente conoces de que se trata?, ¿sabes si es un método amparado en la ley?
Sigue aquí para que te enteres de las respuestas. Además te contamos lo que es legal y qué no está en el marco legal, también conocerás cuáles son las funciones reales de los departamentos de cobranza.
Cobranza extrajudicial: ¿A qué se refiere?
Se refiere a un conjunto de gestiones que se pueden llevar a cabo para reclamar el pago de una deuda vencida.
Las instituciones que emprenden estas gestiones lo hacen con el objetivo de construir un puente de comunicación entre ellos y el deudor, para finalmente acordar el pago del saldo vencido.
La cobranza extrajudicial busca evitar llegar a otras instancias que obligue al deudor a acudir ante un juez que establezca el pago.
La misma institución puede realizar el cobro del pago, pero también tiene la potestad de delegar las gestiones a un tercero.
En el caso de la última opción, un tercero puede estar representado por los despechos de cobranza. Las instituciones delegan en estos la función de darle seguimiento a las cuentas con deudas vencidas.
Pero, ¿esta figura es legal? De acuerdo a lo antes expuesto la cobranza extrajudicial es una actividad totalmente permitida y con un marco legal. Se trata del derecho que tiene un acreedor de buscar los medios legales para reclamar un saldo vencido.
Pero, es importante recalcar que ciertamente existen acciones no permitidas que se aplican al momento de reclamar un pago a través de la cobranza extrajudicial.
Si la cobranza extrajudicial en su aplicación no se apega a un conjunto de buenas prácticas, entonces se convierte en una práctica ilegal que acarrea sanciones que pueden llegar incluso a la cárcel.
¿Cuándo se considera ilegal una cobranza extrajudicial?
Para explicar el marco legal que debe prevalecer en la práctica de este método, podemos citar lo que establece el artículo 284 del Código Penal Federal de México, en su cuarto párrafo:
“Se entiende por cobranza extrajudicial ilegal al uso de la violencia o la intimidación ilícitos, ya sea personalmente o a través de cualquier medio, para requerir el pago de una deuda derivada de actividades reguladas en leyes federales, incluyendo créditos o financiamientos que hayan sido otorgados originalmente por personas dedicadas habitual y profesionalmente a esta actividad(…)”.
En otras palabras, debe prevalecer el respeto al deudor para que el método de cobranza extrajudicial se desarrolle bajo el amparo de la ley.
Despachos de cobranza: Conoce lo que establece la ley
Según la ley, hay una serie de acciones prohibidas para los despachos de cobranzas. Estos deben evitar ejercer las acciones que a continuación enumeramos:
- No pueden ejercer acciones intimidatorios, ofensivas o de amenazas a quien tiene una deuda vencida, tampoco en contra de sus familiares o a cualquier que no guarde relación con el saldo vendido.
- Los despachos de cobranza no pueden enviar cartas o cualquier otro documento que simule ser de un escrito judicial, con amenazas de embargo o incursión en la vivienda del deudor.
- No pueden hacer registros especiales, diferentes a los ya existentes, tampoco establecer listas negras, anuncios o cartelones para hacer del conocimiento público la falta de pago de un deudor.
- No está permitido que los despachos de cobranza utilicen números telefónicos que figuren en el identificador de llamada como privado, oculto, confidencial, que impida su identificación.
Es posible denunciar a los despachos de cobranza que incurran en algunas de estas prácticas.
De acuerdo a la legislación, si algún despecho amenaza a un deudor, lo intimida o se presenta como personal de una institución pública, se le puede sancionar hasta con 4 años de prisión.
Es posible además, sancionarlos con multas que pueden alcanzar los 300.000 pesos.
¿Cuáles son las fases que deben respetar los despechos de cobranza?
Se sabe que la cobranza se realiza en tres fases, que se dan dependiendo del tiempo que transcurra, contando desde el acceso al préstamo o crédito.
A estas fases se deben apegar los despachos de cobranza contratados por instituciones para que se encarguen de las cuentas vencidas.
- Primera fase: La cobranza administrativa
Esta fase inicial se activa si se registra de 1 a 90 días de atraso o demora en el pago.
En este caso la institución o entidad financiera busca al deudor e intenta obtener exitosamente el pago de la deuda o en su defecto que se respete los acuerdos de pagos previamente establecidos.
- Segunda fase: Cobranza extrajudicial
Esta segunda fase o cobranza extrajudicial, se activa cuando el plazo de pago supera de 91 a 120 días.
En este caso se intenta cobrar la deuda vencida a través del departamento de cobranza de la misma institución o bien por medio de un despacho de cobranza externo a la entidad.
Es la etapa donde se le manifiesta al deudor que, de no efectuar el pago o llegar a un acuerdo, podría pasarse el caso a instancias judiciales.
- Tercera fase: Cobranza judicial
Esta es la última fase posterior a la etapa de cobranza extrajudicial. Básicamente se busca recuperar el total de la deuda por medio de un proceso judicial. El deudor debe comparecer ante juez y acatar su dictamen.
Despachos de cobranza: ¿Cuál es su actuación en la cobranza extrajudicial?
En el caso de las cobranzas extrajudiciales, básicamente los despachos de cobranza actúan como intermediarios entre la institución, empresa o entidad bancaria y el cliente que tiene una cuenta vencida.
Su objetivo es solicitar, extrajudicialmente, la cancelación del pago vencido. También pueden negociar o reestructurar la deuda.
Sin embrago, son medidas que deben estar permitidas por la institución o empresa financiera que los contrata.
¿Qué pueden hacer los despachos de cobranza?
A continuación te mostramos una lista con los procedimientos permitidos en caso de cobranza extrajudicial. Se trata de lo que pueden hacer los despachos de cobranza sin violar la ley.
- Un despecho de cobranza tiene la obligación de notificarte la situación.
- Para lograrlo es necesario usar la cordialidad como bandera. Es decir, todas las llamadas que realicen deben ser en un tono cordial.
- Deben identificarse correctamente y brindarte información detallada del estatus de tu deuda y presentarte las opciones de pago.
- El horario permitido para que los despechos de cobranza se comuniquen contigo es de 7 de la mañana a 10 de la noche.
- En caso que no te encuentres disponible en ese horario, tienen la alternativa de dejarte un mensaje con todos los datos de contactos para que te comuniques con ellos en la brevedad posible.
- No tienen permitido negociar con un tercero, menos si se trata de un menor de edad o adultos de la tercera edad.
- Cuando logren comunicarse contigo, el representante del despacho de cobranza debe manifestarte claramente el nombre del despacho para el que trabaja y a cuál institución representa.
- Los representantes de los despachos de cobranza no pueden cobrarte directamente. Es decir, en caso de llegar a un acuerdo, debes cancelar tu saldo deudor a la institución con la que adquiriste el compromiso.
- Si estás de acuerdo en negociar la deuda o hacerle una reestructuración a través de un despacho de cobranza, debes saber que es necesario formalizar ese convenio con la institución que te otorgó el préstamo.
- Está permitido que la cobranza la realice una persona física, pero también la puede hacer una moral, en cualquiera de los casos es necesario que cuenten con un registro legal que los ampare.
En conclusión, la cobranza extrajudicial es una actividad totalmente legal siempre y cuando se realice bajo las normas establecidas legalmente y se realice a través de buenas prácticas.
Sin embrago, lo ideal es no llegar a esas instancias, para eso necesitas cancelar tus deudas en el plazo estipulado.
