Si necesitas cubrir ciertas necesidades financieras y no cumples con los requisitos exigidos en las instituciones clásicas, una excelente opción son las Cooperativas de Ahorro y Préstamo, las cuales forman parte del sistema financiero del país.
En México existen diversas organizaciones de este tipo las cuales se encuentran reguladas por la Confederación de Cooperativas de Ahorro y Préstamo de México (Concamex) así como por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Para seleccionar la Cooperativa de Ahorro y Préstamo que más se adapte a tus necesidades es necesario tomar en cuenta las condiciones que ofrece. Acompáñanos a conocer las mejores opciones a las que puedes acceder actualmente.
¿Qué son las Cooperativas de Ahorro y Préstamo?
Las Cooperativas de Ahorro y Préstamo son sociedades que ofrecen servicios financieros. Las operaciones que se realicen con este tipo de sociedades están protegidas por un fondo que brinda una cobertura de hasta $132.000 pesos por afiliado.
Un aspecto importante a tener en cuenta es que se pueden encontrar sociedades cooperativas sin fines de lucro autorizadas y no autorizadas. Para acceder al fondo de protección es necesario seleccionar una sociedad registrada en Concamex.
Productos y servicios financieros que ofrece la Cooperativa de Ahorro y Préstamo
En una Cooperativa de Ahorro y Préstamo puedes acceder a los siguientes productos y servicios financieros:
- Cuentas de Ahorro: Puedes aperturar tu cuenta en pesos y en algunos casos hasta en moneda internacional. Por lo general, no solicitan un mono mínimo para abrir la cuenta y cobran comisiones mucho más bajas que las instituciones financieras.
- Depósito a plazo fijo: Tienes la opción de depositar tu dinero a plazo fijo y decidir si quieres obtener los intereses que genere de forma mensual o al final del plazo.
- Préstamos: Ofrecen distintos tipos de préstamos, dependiendo de la evaluación crediticia del afiliado. Por lo general, son de bajos montos, menor plazo de pago y no se requiere mucha documentación para obtenerlo.
Beneficios de las Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Al igual que una institución bancaria, las Cooperativas de Ahorro y préstamo ofrecen productos y servicios financieros a sus afiliados y terceros, además están avaladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Entre los beneficios de utilizar los productos y servicios de las Cooperativas de Ahorro y Préstamo se encuentran:
- Tasas de interés más altas que los bancos.
- No tiene límites para aperturar una cuenta y los costos por servicios son más bajos que las instituciones financieras tradicionales.
- Ofrece variedad de préstamos y otros servicios financieros.
- Son fieles a su filosofía cooperativa por lo tanto existe apoyo mutuo entre sus socios los cuales tienen intereses comunes.
- Forma sencilla de acceder a productos y servicios financieros.
- Poseen cobertura en zonas rurales.
- Algunas Cooperativas ofrecen educación financiera a sus socios.
¿Cuáles son las Cooperativas de ahorro y préstamo más populares de México?
Son muchas las Cooperativas de Ahorro y Préstamo a las que puedes acceder en México. Para ayudarte en tu elección te presentamos las 3 asociaciones que presentan las mejores ofertas.
Caja Popular Mexicana
Es una de las Cooperativas de Ahorro y Préstamo con mayor reconocimiento en el país. Aunque tiene más de 60 años en el mercado, en el año 1995 quedó establecida legalmente ya que se fusionó con más de 62 Cajas Populares.
Actualmente cuenta con más de 2.800.000 socios. Ofrece servicios de ahorro, crédito e inversión, además de educación cooperativa y financiera que fomentan los valores de la Cooperativa.
Según el portal web de Caja Popular Mexicana para ser socio de esta asociación es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad o estar legalmente casado.
- Documento de identificación oficial vigente o CURP.
- Constancia de domicilio o laboral en la zona donde funciona una sucursal de la Cooperativa.
- Formulario de solicitud debidamente llenado.
- Cubrir el pago para credencial de socios ($30,00) y parte social ($750,00)
El trámite se realiza de forma personal en la sucursal Cooperativa más cercana a tu domicilio.
Entre los productos de ahorro e inversión que ofrece se pueden mencionar:
- Rendicuenta
- Mi Alcancía: Ofrece condiciones de ahorro para realizar un proyecto.
- Mi alcancía Jr: Para socios menores de edad.
- Cuenta Mexicana: Ahorrar para formar patrimonio y tener acceso a créditos.
- Servicuenta: Ahorro con disponibilidad de dinero.
- Cuentamiga: Para socios menores de edad que quieres formar el hábito del ahorro.
Para el manejo de sus ahorros los socios de Caja Popular Mexicana tienen acceso a la Tarjeta de Débito CPM y los socios entre 12 y 17 años pueden solicitar la Tarjeta de Débito Jr.
Si quieres solicitar un crédito, Caja Popular Mexicana ofrece varias opciones:
- Personal Plus CPM: Crédito de libre disponibilidad excepto para fines de producción y comercio.
- Credinámico CPM: Crédito revolvente de libre disponibilidad.
- Inmediato CPM: Crédito rápido de un monto igual o menor al total de tu ahorro.
- Productivo CPM: Ideal para financiar actividades de producción y comerciales.
- Automotriz CPM: Crédito para adquirir un auto nuevo o seminuevo.
- Hipotecario CPM: Dirigido a la adquisición de vivienda nuevo o usada, remodelación, construcción o sustitución de hipoteca.
Caja Popular Cristóbal Colón
Es una Cooperativa de ahorro y crédito avalada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores con cobertura en el Estado de Jalisco y Colima. Ofrece los siguientes productos:
- Ahorros
- Crédito
- Inversión
Para ser socio de Caja Popular Cristóbal Colón debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 66 años de edad.
- Estar en pleno goce de sus derechos civiles.
- Ser mexicano.
- Comprobante de residencia o laboral dentro de la circunscripción en que se encuentra ubicada la sucursal de Caja Popular Cristóbal Colón.
- Pagar la cuota social y el monto establecido por apertura de cuenta.
- Formulario de admisión debidamente llenado.
Entre los beneficios que ofrece, además de la posibilidad de acceder a productos financieros es que incluye seguro de vida, Seguro de Protección al Crédito, remesas, becas, consultas médicas gratuitas y otras promociones.
Caja Popular Cristóbal Colón ofrece diferentes opciones de crédito, dependiendo de tus necesidades:
- Crédito Ordinario: ideal para salir de una emergencia económico y crear un historial crediticio.
- Crédito automático: Es un préstamo rápido que puedes solicitar desde el primero día de ingreso.
- Crédito a la vivienda: Dirigido a la compra de vivienda, construcción, remodelación o pago de hipoteca.
- Crediauto: Para la compra de auto nuevo o usado.
- Credicompras: Adquisición de bienes.
- Crederé línea de crédito: Crédito al que puedes acceder por buen historial crediticio.
- Línea de crédito premier
- Línea de crédito premier con garantía hipotecaria
- Crediliquidez
- Crédito Refaccionario
- Crédito Habilitación
- Crédito inmediato personal
- Crédito inmediato comercial.
Finagam
Cooperativa de ahorro y préstamo que brinda a sus socios servicios financieros personalizados. Ofrece los siguientes productos:
- Ahorro: Fomenta el ahorro de los socios en sus diferentes etapas (Ahorro Adulto, Ahorro empresa y Ahorro escolar)
- Créditos:
- Préstamo Automático
- Préstamo Finaplazo
- Edomexnomina
- Préstamo Diamante
- Préstamo Grupal
- Préstamo Fina-Auto
- Préstamo Hipotecario
- Préstamo Finomina
- Préstamo Socio Excelente
- Inversión: Depósito a plazo fijo.
Son más de 20 años de experiencia en el mercado. Posee una amplia cobertura en el país con 36 sucursales en Aguascalientes (Chiapas) y Estado de México (Hidalgo, Oaxaca, Puebla, Tlaxcala y Veracruz)
Los requisitos exigidos para ser socio de Finagam, son los siguientes:
- Ser mayor de edad
- Acta de Nacimiento
- Documento de identificación oficial vigente
- CURP
- Pagar la cuota social exigida.
- Comprobante de domicilio con antigüedad menor a 2 meses.
Esta cooperativa destaca por sus tasas altamente competitivas, además de ofrecer variedad de préstamos de bajo costos con plazos de pago entre 1 mes a 15 años que permitan el crecimiento personal de los socios.
Para afiliarte como socio sólo debes dirigirte a una sucursal de Finagam con la documentación requerida. Al ser aceptada tu solicitud ya podrás disfrutar de todos los beneficios que te ofrece esta asociación.
